通道业务是什么意思「做通道业务是好处」

通道业务是什么意思

通道业务就是银行作为委托人，用银行表内资金或理财委贷等表外资金，以第三方机构作为受托人，设立资管计划或信托收益权为客户提供融资。

受托人，也就是通道这一方，主要为券商资管、信托、保险等机构。

说得更直白一点。

银行想投资，客户想融资，一个有钱，一个有项目。

本来如果钱可以直接流向客户，那也挺省事儿，但偏偏中间设有监管。没办法，银行只好绕道而行，钱绕的这条路，就是通道；给银行开这条路的，就是通道方。

通道业务的概念非常广泛，几乎任何规避监管的资产处理与转移方式，都可以叫做通道。

换句话说，我们可以简单地理解为，通道的存在，就是将不合规的东西变成合规的东西。而非银行金融机构，如信托、券商、保险等，都可以成为潜在的通道。

通道业务模式

近十几年来，随着市场与监管当局的互相博弈，不同主体在各个时期都扮演过通道角色，演变出不同业务模式，包括银信合作、银证合作、银基合作、银证信合作、银保信合作等。

虽然主体不同，但总体本质是一样的，基本模式可以用下图概括：

银行可以选择一层或多层通道，嵌套不同的产品。

在整个业务链条中，通道处于被动管理方，不承担风险，也没有实质出资。

一般的流程往往是，资金方根据投资需求选择通道机构，通道机构包装一个通道载体，成立信托计划、资管计划、私募基金、租赁产品等，再通过通道载体投向投资标的。

做通道业务有什么好处？

（1）银行视角

▷ 腾出信贷额度

以信贷业务为主，银行是很多企业与个人的“金主”，但银监会对于银行的贷款额度是有要求的，不能贷的太多。可是作为收入重要占比，不贷款，银行怎么盈利？

于是，通道业务来了。

通过通道将资产“出表”，一边实际上已经悄悄贷款给了企业，一边名义上表内信贷额度没变，腾出了信贷额度，银行还能继续发放贷款。

▷ 优化指标

通过通道业务，银行表内资产转移至表外，改善了一些银行指标。

比如，将不良资产转移至表外，改善不良率指标；

再比如，信贷资产转移至表外后，风险加权资产降低，也改善了资本充足率。

▷ 规避监管

通道，简而言之，相当于把不合规的东西变得合规。

这种情况，就给了银行规避监管的很大便利。

比如，银监会对银行进入房地产市场有一定限制，但通过通道的包装，银行可以绕道进入特定行业，同时也不用受到银监会的监管管控。

（2）通道方视角

▷ 赚取一定通道费

相比较其他业务，信托、基金、券商等机构，它们与银行进行通道合作，实际付出的并没有多少，只是提供了一个通道，但却可以因此赚取一笔不小的通道费。

不过，近些年随着激烈竞争，市场的通道费率在逐渐下降，信托大概在0.1%左右。

▷ 不承担实质风险

在通道业务中，诸如信托、基金、券商等机构，扮演的只是一个通道的角色，不承担管理责任和实质风险，如果未来投资项目遇到了危机，风险由委托人，即银行承担。